Les assureurs vont tester l'assurance au comportement.
La filiale d'AXA, Direct assurance vient de mettre en ligne une application pour smartphone iOS ou Android "Youdrive". L'assureur prétend qu'il s'agit là "d'un coach vituel qui permet de mieux appréhender sa conduite et de la mesurer selon quatre critères : accélération, freinage, virage et allure".
L'assureur déclare que dans un premier temps ces données ne serviront qu'à l'utilisateur pour s'auto évaluer et ne seront pas exploitées. Cela changera après quelques mois d'utilisation lorsque l'assureur disposera d'une base de donnée plus conséquente, il mettra au point un système de tarification qui sera "plus juste pour ceux qui conduisent de manière responsable ?"
Allianz devrait lui emboiter le pas avec sa propre application similaire.
Bref une boite noire embarquée, ce que les constructeurs et l'état n'osaient pas imposer !
Source http://www.youdrive.fr/
Les assureurs vont tester l'assurance au comportement : une révolution en marche
Introduction
Le secteur de l’assurance est en constante évolution, cherchant toujours à s’adapter aux besoins et aux comportements des assurés. Depuis 2014, un concept novateur a commencé à prendre forme : l'assurance au comportement, aussi appelée "Pay How You Drive" (PHYD) ou "Usage-Based Insurance" (UBI). Ce modèle promet de bouleverser l'approche traditionnelle des assurances auto, en introduisant un système de tarification personnalisé basé sur le comportement de conduite.
Qu'est-ce que l'assurance au comportement ?
L'assurance au comportement repose sur une idée simple : plus vous conduisez de manière responsable, plus votre prime d'assurance sera basse. Ce système utilise des technologies telles que les boîtiers télématiques ou des applications mobiles qui analysent en temps réel différents aspects de votre conduite, tels que :
- La vitesse
- Les accélérations et freinages brusques
- Les heures de conduite
- Le type de route emprunté
Les assureurs collectent ces données pour évaluer votre profil de risque de manière précise, remplaçant ainsi les critères traditionnels basés sur l'âge, le lieu de résidence ou le type de véhicule.
Pourquoi ce changement ?
En 2014, les assureurs ont commencé à explorer cette option pour plusieurs raisons. D'une part, la montée des technologies connectées a permis une collecte de données en temps réel. D'autre part, les consommateurs sont de plus en plus sensibles à la transparence et à l'équité. L'idée de payer une prime basée sur son comportement, et non sur des statistiques générales, répond à une demande croissante de personnalisation.
Les avantages pour les conducteurs
- Réduction des primes : Pour les bons conducteurs, l'assurance au comportement peut se traduire par une réduction significative des coûts. Ceux qui adoptent une conduite prudente peuvent voir leurs primes baisser de 10 à 30 % selon certaines études.
- Prise de conscience de la conduite : Grâce aux retours en temps réel, les conducteurs peuvent prendre conscience de leurs habitudes de conduite et ajuster leur comportement, ce qui peut également réduire les accidents.
- Offres adaptées : Les conducteurs occasionnels ou ceux qui parcourent de faibles distances peuvent enfin bénéficier de tarifs plus justes, contrairement aux systèmes traditionnels où la prime reste la même, quel que soit le kilométrage.
Les avantages pour les assureurs
- Meilleure gestion des risques : Grâce à une meilleure compréhension des comportements individuels, les assureurs peuvent mieux prédire les sinistres et ajuster les primes en conséquence, réduisant ainsi le risque global.
- Fidélisation : Les offres personnalisées permettent de fidéliser les bons conducteurs et d'attirer de nouveaux clients à la recherche d'une assurance plus juste.
- Données enrichies : La télématique offre une mine d'or de données exploitables non seulement pour ajuster les primes, mais aussi pour comprendre les tendances de conduite à l’échelle nationale.
Les défis à surmonter
Cependant, malgré ses nombreux avantages, l'assurance au comportement pose également certains défis :
- Protection des données : La collecte de données sensibles en temps réel soulève des questions sur la confidentialité et la sécurité. Les assureurs doivent rassurer les clients quant à l'utilisation et la protection de leurs informations personnelles.
- Éducation des consommateurs : Les conducteurs doivent être éduqués sur le fonctionnement de cette nouvelle approche pour comprendre comment leur comportement influe sur leurs primes.
- Coût des équipements : L'installation de dispositifs télématiques représente un coût initial, bien que certaines compagnies d'assurance puissent proposer des réductions ou des incitations pour les installer.
Études de cas en 2014
En 2014, plusieurs assureurs européens ont commencé à tester l'assurance au comportement. Par exemple, en Italie, la compagnie Generali a lancé son programme de télématique auto, avec des résultats très prometteurs : une réduction de 18 % des accidents pour les conducteurs équipés. De même, au Royaume-Uni, Aviva a expérimenté un programme similaire, offrant jusqu'à 20 % de réduction pour les conducteurs prudents.
Ce qu'il faut retenir de l'assurance au comportement
L’assurance au comportement est plus qu’une simple tendance. Elle représente une véritable révolution dans le secteur de l’assurance, permettant à la fois aux assureurs de mieux évaluer les risques et aux conducteurs d’être récompensés pour leur prudence. Bien que des défis restent à relever, notamment en matière de protection des données, les avantages sont indéniables pour toutes les parties. Avec l'augmentation des véhicules connectés et l'amélioration des technologies, il est fort probable que ce modèle devienne la norme dans les années à venir.